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11月28日，厦门银行(601187.SH)新增一桩诉讼案。因为装修合同纠纷，该行被告上法庭。

频年来，厦门银行诉讼缠身。证据天眼查，2020年至2024年，该行诉讼案累计380件。厦门银行表示，抑遏本年6月底，未执结的诉讼场合本金跳动千万元的诉讼仍有96件，涉案金额筹算跳动42亿元。

本年前三季度，厦门银行营收、净利双降，系2010年以来的初度。与之沟通的是，该行净息差在A股42家银行中垫底。

对处声称慎重认识的厦门银行尚需加强内控。本年10月，该行非法放贷被罚没186万元。

01

营收净利双降净息差垫底

本年，厦门银行交出了一份2010年以来最不颜面的财报。

2024年三季度阐昭着示，本年前三季度，厦门银行收尾营业收入41.61亿元，同比下落3.07%；归母净利润为19.34亿元，同比下落6.27%。

营收净利双降，关于厦门银行而言较为萧瑟，亦然其2010年以来的初度。

厦门银行设立于1996年，是中国大陆首产品有台资布景的城商行，2020年登陆A股商场，成为福建省首家上市城商行。

也曾，厦门银行是城商行中的“优等生”。从事迹数据方面看，2010年至2023年，厦门银行的营业收入从5.67亿元增长至56.03亿元。13年间，其营业收入仅在2021年、2023年出现休养，同期，归母净利润阐明更为出色，13年继续交增长。2023年，该行归母净利润为26.64亿元，较2010年的1.36亿元增长了18.59倍。

2020年，上市曩昔，厦门银行收尾的营业收入、归母净利润分别为55.56亿元 、18.23亿元，同比增长23.20%、6.53%。2020年，该行的事迹十分亮眼，营收增速A股上市银行第一，归母净利润增速排行第五。

证据厦门银行此前表示的三季度证明，本年的营收净利双降，亦然初度。

本年上半年，厦门银行的阐明欠安，尤其是第二季度，较为恶运。

上半年，该行的营业收入、归母净利润分别为28.92亿元、12.14亿元，同比下落2.21%、15.03%。其中，第二季度，营收净利分别为14.04亿元、4.61亿元，同比下落7.77%、34.80%。单季净利降幅接近35%，这亦然该行此前未尝有过的。尽管第三季度有所改善，但未改变前三季度营收净利双降的履行。

2023年，厦门银行的事迹就也曾透露疲态。曩昔营业收入下落4.96%，为56.03亿元，归母净利润为26.64亿元，同比增长6.30%，增速降为个位数。而在2021年、2022年，归母净利润同比增速分别为18.99%、15.56%。

事迹“优等生”为何成了“下等生”？净息差阐明欠佳是主要原因。

2020年至2023年，厦门银行的净息差分别为1.65%、1.62%、1.53%、1.28%，逐年下落，本年前三季度仅为1.06%。

在A股42家上市银行中，厦门银行的净息差倒数第一，顺数第一的是常熟银行，为2.75%，厦门银行的净息差不到常熟银行的40%。

本年前三季度，厦门银行利息收入93.02亿元，同比下落0.62%，而利息开销63.20亿元，同比增长4.46%。

02

贷款萎缩和顺类贷款倍增

营收净利双降的厦门银行，还存在不少隐患。

本年前三季度，该行利息净收入下落，但非利息收入快速增长，平抑了营收净利双降幅度。其非利息收入为11.79亿元，占营业收入的比重上涨至28.34%，同比增长19.82%。

非利息收入中，手续费及佣金收入2.86亿元，同比下落3.89%；投资净收益为7.51亿元，同比增长175.8%，这一增速位居A股银行第一，占营业收入的比重为18.05%。

半年报表示，抑遏本年6月底，该行金融投资金额为1212.48 亿元，较上年末增多61.95亿元，主要系政府债券领域增长，金融投资占该行钞票总数的30.43%。

不外，投资收益并非厦门银行主业，也衰败踏实性。2020年至2023年，该行投资净收益分别为8.75亿元、5.85亿元、6.19亿元、4.64亿元，波动昭着。

投资收益不踏实，难以支抓厦门银行事迹增长。银行是通过放贷行为支抓实体经济发展的，但在全力拼经济确当下，厦门银行的贷款领域就怕放松。

抑遏本年9月底，厦门银行贷款及垫款为2061.34亿元，较2023年底减少了35.67亿元。其中，第三季度，贷款及垫款减少69.53亿元。

对此，该行讲授，主如果主动压裁减息单子，抑遏本年9月末，单子贴现领域 134.94 亿元，较上年末减少90.23亿元，下落40.07%。

厦门银行的不良贷款率(简称“不良率”)处于低位，抑遏本年9月底，该行的不良贷款余额15.52亿元，较上年末下落0.50亿元，不良率0.75%，较上年末下落0.01个百分点。

尽管不良率下落，但该行的和顺类贷款大幅增长。抑遏本年9月底，其和顺类贷款60.14亿元，占贷款总数的2.92%。2023年底，该行和顺类贷款30.43亿元，占贷款总数的1.43%。

和顺类贷款及占比翻倍左右增长，给该行不良率造成了压力。

值得一提的是，曾有银行为更正不良贷款及不良率，将不良贷款列入和顺类贷款。

现在，厦门银行正在积极处理不良贷款。本年9月，该即将3.61亿元债权本息打包出售给宁波金融钞票管制股份有限公司，以有用化解不良贷款，积极周转不良钞票。这笔债权的起拍价为1.71亿元，特殊于打了五折。

03

内控不及大额诉讼不休

厦门银行的内控有待进一步完善。

认识非法，厦门银行一样领罚单。近期，国度金融监督管制总局漳州监管分局开具的罚单炫耀，厦门银行漳州分行因存贷挂钩、向借钱东谈主转嫁典质评估用度、不法向沟通东谈主披发信用贷款等多项非法行为，被罚金185万元，并充公其不法所得1.44万元，罚没筹算186万元。时任营业部阐明东谈主蔡港忠被给以告戒处罚。

这不是对厦门银行漳州分行和蔡港忠的第一次处罚。2021年12月，因为“政府融资平台贷款管制不审慎”，被原银保监会漳州监管分局罚金30万元，蔡港忠被给以告戒处罚。

2023年，厦门银行密集领罚单。曩昔6月，厦门银行莆田分行波及三项非法行为，包括未准确报送金融统计数据(大中小企业贷款专项统计存在失误、涉农贷款专项统计存在失误、单元进款统计存在失误)、未按律例开展客户风险等第辞别和审核责任、未按律例对高风险客户取舍强化识别法式，被罚金117万元，沟通阐明东谈主周志恒、许明标分别被罚金3.20万元。

曩昔1月、5月，该行及泉州分行接踵被罚764.60万元、153.50万元，多名沟通阐明东谈主同期被罚，波及的非法行为包括未准确报送金融统计数据、涉诈账户管制不到位，将外包做事机构发展为特约商户、商户实名制落实不到位、未按律例开展客户风险等第辞别、休养和审核责任等。

备受和顺的是2018年，厦门银行IPO时候，因为单子融资转让剿袭远期回购公约、同行投资剿袭第三方金融机构信用担保及单子转贴现业务未按律例面签、用印等非法行为，被罚金2450万元。

除了内控问题，厦门银行还深陷诉讼泥潭。天眼查数据炫耀，2020年至2024年，该行波及的诉讼案分别为95件、79件、66件、81件、59件，筹算达380件。

证据厦门银行表示，抑遏本年6月底，该行动作原告未执结的诉讼场合本金跳动1000万元的诉讼、仲裁案件共92件，涉案金额约32.05亿元；该行动作被告或第三东谈主未执结的诉讼场合本金跳动1000万元的诉讼、仲裁案件共4件，涉案金额约10.41亿元。

厦门银行与宁波银行之间的诉讼长达9年，事涉本金筹算9.5亿元的生意承兑汇票纠纷，于今仍未了结。

厦门银行还屡次踩雷房企。如2021年2月，厦门银行先后为三盛实业披发了2.35亿元、0.55亿元的贷款，但三盛实业未如期还本付息，担保方也未承担担保包袱。厦门银行取舍诉讼道路追债，但莫得获取昭着进展，无奈这笔债权打折出售。

营收净利萧瑟双降云开体育，96件紧要诉讼案缠身，厦门银行该若何走出逆境，重回快速发展轨谈？